存款是最基礎的金融服務
，事關社會民生與金融安全。互聯網存款利弊皆有

，要予以規範引導、趨利避害。商業銀行、金融管理部門要守土有責、持續亮劍；金融消費者也要提高警惕，堅持“自己的存款自己辦”
，拒絕高息誘惑。

當存款“互聯網化”日益普遍
，如何規範市場秩序、保障存款安全成為關鍵。中國銀保監會近日表示，自《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》發布以來

，經過持續整改
，目前地方中小銀行的存款業務以本地為主，異地存款占各項存款的比例很低，本地化經營趨勢更加明顯。

存款是最基礎的金融服務
，事關社會民生與金融安全，理應受到嚴格監管。我國高度重視存款安全，早在1993年國務院就提出“建立存款保險基金”。2015年(nian)，作(zuo)為(wei)一(yi)項(xiang)金(jin)融(rong)業(ye)的(de)重(zhong)要(yao)基(ji)礎(chu)製(zhi)度(du)安(an)排(pai)，存(cun)款(kuan)保(bao)險(xian)製(zhi)度(du)正(zheng)式(shi)建(jian)立(li)。存(cun)款(kuan)事(shi)關(guan)銀(yin)行(xing)業(ye)服(fu)務(wu)實(shi)體(ti)經(jing)濟(ji)的(de)質(zhi)效(xiao)。對(dui)於(yu)一(yi)家(jia)銀(yin)行(xing)來(lai)說(shuo)
，其(qi)存(cun)款(kuan)規(gui)模(mo)製(zhi)約(yue)放(fang)貸(dai)能(neng)力(li)，存(cun)款(kuan)穩(wen)定(ding)影(ying)響(xiang)經(jing)營(ying)穩(wen)健(jian)，存(cun)款(kuan)成(cheng)本(ben)決(jue)定(ding)貸(dai)款(kuan)價(jia)格(ge)，前(qian)者(zhe)上(shang)升(sheng)必(bi)然(ran)抬(tai)高(gao)後(hou)者(zhe)，進(jin)而(er)影(ying)響(xiang)實(shi)體(ti)經(jing)濟(ji)的(de)融(rong)資(zi)成(cheng)本(ben)。

互聯網存款利弊皆有，要予以規範引導
、趨利避害。近年來
，隨著互聯網金融快速發展
，存款業務頻頻“觸網”。一方麵，多數銀行“自行上網”，搭建、完善自身的互聯網渠道，如網上銀行、手機銀行等；另一方麵，部分銀行“借力拓網”，與第三方互聯網平台開展合作


，共同引流獲客。互聯網存款之利顯而易見：jiyouliyutuokuanyinxingdehuokequdao，yeyouzhuyutishengjinrongdefuwuxiaolv。danshi，hulianwangcunkuanzhibiyeburonghushi。ciqian，bufenchanpinguanlibuguifan，xiaofeizhebaohubudaowei；部分產品“高息攬儲”，擾亂市場競爭秩序

；部分產品穩定性較差
，給銀行的流動性管理埋下隱患。

規範存款市場秩序，要抓住地方中小銀行“異地存款”這個主要矛盾。地方性法人銀行的經營區域有嚴格限製
，地方中小銀行的天職是立足本地
、服務當地、服務“三農”及小微企業，而不是壘大戶、拚規模、拓區域。但是，由於互聯網平台跨空間

，互聯網存款突破了地方性法人銀行的經營區域限製
，產生了異地存款。倘若存款來源複雜、穩定性差
、價格高企，地方中小銀行的經營風險將上升，甚至可能引發區域性風險。

商業銀行、金融管理部門要守土有責、持續亮劍。對於銀行來說
，要堅持依法依規，不是不能使用互聯網渠道
，而是不能假借此渠道違反、規避監管。銀行要強化風險管理，規範銷售行為，切實保護消費者合法權益。地方中小銀行要堅持“資金源於當地

、用於當地”的(de)原(yuan)則(ze)，嚴(yan)格(ge)按(an)照(zhao)監(jian)管(guan)要(yao)求(qiu)規(gui)範(fan)互(hu)聯(lian)網(wang)存(cun)款(kuan)業(ye)務(wu)，嚴(yan)禁(jin)吸(xi)收(shou)異(yi)地(di)大(da)額(e)個(ge)人(ren)存(cun)款(kuan)。對(dui)於(yu)金(jin)融(rong)管(guan)理(li)部(bu)門(men)來(lai)說(shuo)
，要(yao)加(jia)大(da)檢(jian)查(zha)力(li)度(du)，嚴(yan)肅(su)查(zha)處(chu)高(gao)息(xi)攬(lan)存(cun)、違(wei)法(fa)違(wei)規(gui)吸(xi)收(shou)異(yi)地(di)存(cun)款(kuan)等(deng)行(xing)為(wei)。此(ci)前(qian)
，金(jin)融(rong)管(guan)理(li)部(bu)門(men)已(yi)明(ming)確(que)規(gui)定(ding)，地(di)方(fang)性(xing)法(fa)人(ren)銀(yin)行(xing)要(yao)確(que)保(bao)通(tong)過(guo)互(hu)聯(lian)網(wang)開(kai)展(zhan)的(de)存(cun)款(kuan)業(ye)務(wu)，立(li)足(zu)於(yu)服(fu)務(wu)已(yi)設(she)立(li)機(ji)構(gou)所(suo)在(zai)區(qu)域(yu)的(de)客(ke)戶(hu)。此(ci)外(wai)，商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)不(bu)得(de)通(tong)過(guo)非(fei)自(zi)營(ying)網(wang)絡(luo)平(ping)台(tai)開(kai)展(zhan)定(ding)期(qi)存(cun)款(kuan)和(he)定(ding)活(huo)兩(liang)便(bian)存(cun)款(kuan)業(ye)務(wu)。

金融消費者也要提高警惕，堅持“自己的存款自己辦”，jujuegaoxiyouhuo。xiaofeizheruoxubanlicunkuanyewu，jinkenengbuyaoweituotaren，youqishiqudaobumingdedisanfang。zaibanliyewudeguochengzhong
，xiaofeizhexushikejingtigaoxixianjing，jiandao“便宜”要刨根問底——利率水平是否合理？業務渠道是否合法？我的存款最終流向哪家銀行？消費者要強化防範意識、提升金融素養
，讓違反市場秩序者、違法違規者無機可乘。