-與理財師麵對麵溝通更有效。

　　 廈門網訊(廈門晚報記者 張詩 圖/陳立新)6月27日，市民許女士收到了一條招商銀行短信
，提醒她該行摩羯智投業務自2022年7月1日起
，將不再提供購買、調倉、業績展示
、投資陪伴等服務。

　　近日工商銀行也發布通告宣布
，自6月30日起，該行將停止包括AI指數、AI智投和AI策略在內的產品申購，如已購買可正常贖回。

　　曾經令許多“投資小白”津津樂道的“閉眼投資法寶”——基金智能投顧服務將於本月底正式說“再見”了。

　　銀行停止基金智投與監管新規有關

　　記者了解到，早在去年12月
，招商銀行、工商銀行、浦發銀行、guangfayinxingdengduojiayinxingfenfenfabugonggaocheng，zhinengtougufuwujinxingguifangaizao


，zantingshengougongneng，cunliangkehudeshuhuihetiaocangdengjiaoyifuwubushouyingxiang。jinqi，jizhezaicizhaxunduojiayinxingApp的智能投顧產品服務，發現又有部分銀行發布相關公告。例如
，中信銀行的“信智投”、建設銀行的“龍智投”宣布停止或暫停申購
，平安銀行App內的“平安智投”頁麵相關信息已被清空。

　　銀行此舉為何？據我市一家國有銀行的個金部相關負責人透露，去年11月份，監管部門發布了《關於規範基金投資建議活動的通知》，規定不具有基金投資顧問業務資格的基金銷售機構應當於2022年6月30日前


，將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合相關法律關係的基金銷售業務。銀行停止基金智投與這個政策息息相關。

　　持倉客戶可選擇繼續持有或贖回

　　不過，個別銀行仍未暫停智能投顧服務，也有銀行則趁機轉為基金代銷模式。如廣發銀行App顯示
，“廣發智投”服fu務wu仍reng在zai提ti供gong服fu務wu，投tou顧gu服fu務wu由you公gong募mu基ji金jin投tou顧gu試shi點dian機ji構gou提ti供gong，該gai行xing提ti供gong基ji金jin銷xiao售shou服fu務wu，投tou顧gu組zu合he中zhong的de基ji金jin產chan品pin由you基ji金jin管guan理li人ren發fa行xing與yu管guan理li。

　　對於存量客戶來說，除了選擇贖回外，還有其他選擇嗎？以招商銀行為例，客戶可選擇通過招行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產品，或選擇贖回持倉中的單隻基金
；工行客戶持有的AI投產品將於7月末自動轉換為成分基金
，該行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單隻成分基金申購、贖回及查詢服務
；中信銀行的經典組合ZXZT係列將在6月30日停止服務，若客戶繼續持有，係統將會在一個月內由基金組合轉換為單隻基金持有產品。

　　【建議】

　　-沒了智能投顧服務，“投資小白”該如何應對？

　　與專業人士麵對麵溝通

　　廈門農商銀行新圩支行副行長、CFP(國際金融理財師)持(chi)證(zheng)人(ren)劉(liu)淩(ling)燕(yan)表(biao)示(shi)，智(zhi)能(neng)投(tou)顧(gu)服(fu)務(wu)的(de)確(que)能(neng)在(zai)基(ji)金(jin)選(xuan)擇(ze)方(fang)麵(mian)
，給(gei)予(yu)投(tou)資(zi)者(zhe)一(yi)定(ding)程(cheng)度(du)的(de)助(zhu)力(li)。但(dan)即(ji)使(shi)有(you)了(le)投(tou)資(zi)方(fang)案(an)，投(tou)資(zi)者(zhe)也(ye)應(ying)做(zuo)好(hao)理(li)財(cai)規(gui)劃(hua)
，再(zai)根(gen)據(ju)風(feng)險(xian)偏(pian)好(hao)、資金使用周期等情況選擇適宜的策略。廈門銀行鷺通支行營銷部經理、CFP(國際金融理財師)持證人郭玫莉建議:“當投資者經驗不足時
，建議能麵對麵與專業理財經理溝通，獲得真正意義上的量身定製投資方案。”

　　-“投資小白”選基金，有沒有替代品
？

　　關注基金定投或FOF基金

　　劉淩燕建議，對於沒有投資經驗的投資者
，最簡單的基金投資方式是基金定投或FOF基金，這類投資方式專業門檻相對較低
，一定程度上可獲得專業人士的助力，分散投資風險；根據行業選擇基金，例如結合當前的宏觀經濟形勢和市場行情表現，建議可在短期內關注消費類、醫藥類基金，中長期關注新材料

、新能源、軟件開發等新興行業基金或新動能基金，再視市場行情變化擇機調換或適當補倉。